Um plano de contingência financeira é uma estratégia pré-elaborada para mitigar e gerenciar os impactos financeiros de eventos imprevistos ou crises.
No mundo corporativo, a antecipação de problemas é um dos principais benefícios de contar com um plano de contingência financeira. Imagine se pudéssemos prever crises e nos preparar da melhor forma possível para enfrentá-las. Na vida pessoal, isso nem sempre é possível, mas no ramo empresarial é possível e desejável.
Independentemente de qual seja a área de atuação do seu negócio, é importante pensar em suas estratégias de crescimento sob diversas óticas, elaborando até mesmo os cenários mais adversos.
Diante de um planejamento bem elaborado, as ações tomadas durante eventos negativos tornam-se mais rápidas e assertivas, colaborando para a continuidade e a manutenção da empresa.
Você não sabe como funciona um plano de contingência financeira? Então continue a leitura deste artigo para ver o significado, exemplos e mais!
Índice – Neste artigo, você encontrará:
- O que é contingência financeira?
- O que significa plano de contingência financeira?
- Diferença entre plano de contingência e gerenciamento de risco
- Os principais riscos financeiros de uma empresa
- Por que ter um plano de contingência?
- Como fazer um plano de contingência de uma empresa?
- Descomplique a gestão financeira do seu negócio
O que é plano de contingência financeira?
O plano de contingência financeira é um planejamento elaborado que leva em conta diversos cenários possíveis e, assim, possibilita a criação de estratégias para cada um deles.
A ideia central deste recurso é auxiliar uma empresa em tempos de crises ou momentos financeiramente difíceis, como ocorreu durante a pandemia de COVID-19, por exemplo.
O que significa contingência financeira?
O plano de contingência financeira é um plano de ação que entra em curso conforme uma adversidade surge no caminho das empresas.
Ou seja, essa ferramenta atua diretamente com a gestão de riscos, mas enquanto esta última é uma preparação para cenários complicados, o plano foca na atuação direta e já oferece de bate-pronto uma alternativa para contornar as situações que podem vir a ser desvantajosas para o seu negócio.
Diferença entre plano de contingência e gerenciamento de risco
Embora o plano de contingência e o gerenciamento de risco sejam ferramentas similares em sua concepção, os gestores obtêm respostas diferentes para cada um deles; portanto, são indicados para situações distintas.
O gerenciamento ou gestão de riscos funciona como um método preventivo que age através da implementação de práticas e metodologias mais assertivas, melhorias na infraestrutura e uma condução séria das políticas internas. Desse modo, visa evitar e proteger uma empresa contra eventuais problemas.
Já o plano de contingência financeira atua quando o problema já aconteceu. Ele apresenta soluções para que o seu negócio continue estável dentro de um cenário desafiador, como a pandemia global, já usada aqui como exemplo.
Outra situação hipotética, mas comum e interessante para diferenciar ambos os termos, é o caso do surgimento de um concorrente direto.
No gerenciamento de riscos, a empresa do ramo de vestuário pode criar diferentes ações para esse cenário. Por exemplo: “quando uma nova loja abrir na esquina, expandiremos nossas opções de roupas”.
No plano de contingência financeira, a ação é: “se uma nova loja abrisse hoje na esquina, teríamos como competir com ela? Se não, o que vamos fazer para mudar a situação?”.
Os principais riscos financeiros de uma empresa
Os riscos financeiros envolvem todas as situações em que uma empresa pode perder dinheiro e sofrer consequências desastrosas. Contar com um plano de contingência pode, justamente, impedir que os danos sejam extensos e irremediáveis.
A seguir, veja uma lista com os principais riscos financeiros:
- Riscos de créditos;
- Riscos de liquidez;
- Riscos de mercado; e
- Riscos operacionais.
Por que ter um plano de contingência?
O plano de contingência financeira fornece alternativas rápidas para seguir em caso de necessidade. Diante de situações imprevistas, o tempo de resposta e a assertividade das ações desempenham um papel fundamental, evitando assim prejuízos.
As empresas que não contam com um plano em seu planejamento ficam sujeitas a sofrer mais com os impactos negativos gerados por crises ou circunstâncias imprevistas; desse modo, podem até mesmo colocar a continuidade do negócio em xeque.
Leia também: Análise e acompanhamento de múltiplos cenários
Como fazer um plano de contingência de uma empresa?
Este artigo ensinou que o plano de contingência é um plano de ação que auxilia as empresas durante a preparação para enfrentar eventuais riscos à sua saúde financeira. Agora, vamos aprender a elaborá-lo?
Implemente o plano de contingência no seu negócio com estes 5 passos:
- Inclua o plano no orçamento: o plano de contingência financeira é um gasto que precisa estar incluso em seu orçamento para que seja viável contratar pessoal qualificado e investir em infraestrutura.
- Analise os potenciais riscos: utilize metodologias de análises para identificar e classificar possíveis riscos ao seu negócio. A análise SWOT, por exemplo, é uma ferramenta muito utilizada.
- Analise os diversos cenários: só é possível prever ações com cenários diferentes bem construídos.
- Elabore o plano de ação: construa um plano de ação para cada ameaça identificada e crie uma hierarquia de periculosidade entre elas, com as mais nocivas no topo.
- Avalie a eficácia dos planos de contingência financeira: testar a eficácia do plano de contingência ou reajustá-lo conforme os cenários demandam é uma forma de mantê-lo preparado para mudanças e imprevistos.
Descomplique a gestão financeira do seu negócio
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