Os mitos e verdades sobre o Open Finance (Plataforma Aberta de Finanças) ainda geram dúvidas e interpretações equivocadas, mesmo após sua consolidação como um modelo seguro e eficiente de compartilhamento de dados financeiros com instituições autorizadas.
Porém, apesar do crescente número de adeptos e de trazer diversos benefícios, ainda há muitas dúvidas sobre segurança e uso dos dados.
Para esclarecer esses pontos, vamos desmistificar alguns mitos e verdades sobre o Open Finance. Continue a leitura!
Índice – Neste artigo, você encontrará:
O que é Open Finance?
O Open Finance é uma evolução do Open Banking, lançado pelo Banco Central do Brasil em 2021. Trata-se de um ecossistema que permite aos usuários acessarem e compartilharem seus dados bancárias de forma segura e descomplicada.
O Banco Central define o Open Finance como um sistema que permite aos clientes obterem produtos e serviços financeiros personalizados e conforme seu perfil. Além disso, possibilita a movimentação de contas bancárias por diferentes plataformas, não se restringindo ao aplicativo ou site do banco.
Leia também: Open Finance: Seu Guia Completo
Como o Open Finance funciona?
Para utilizar a plataforma, o cliente acessa os canais digitais oficiais das instituições financeiras de sua preferência e autoriza o compartilhamento de seus dados bancários.
Portanto, o usuário pode escolher quais dados deseja compartilhar, com quais instituições e por quanto tempo.
A tecnologia empregada
O sistema Open Finance opera por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações). Elas são responsáveis pela conexão segura entre bancos e instituições autorizadas pelo Banco Central.
Dessa forma, a infraestrutura da plataforma amplia a oferta de produtos e serviços personalizados para a realidade e necessidade dos clientes.
LGPD
A segurança no compartilhamento de dados financeiros é assegurada pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O não cumprimento das diretrizes da Lei pode resultar multas e a suspensão da função de compartilhamento de dados.
Leia também: Open Finance é seguro? Saiba como os dados são protegidos
Mitos e verdades sobre o Open Finance
Mesmo com a regulamentação do Banco Central e o respaldo da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), muitos usuários ainda têm dificuldade em diferenciar mitos e verdades sobre o Open Finance. Para esclarecer essas questões, confira a seguir o que é fato e o que é apenas especulação:
Verdades sobre o Open Finance
- Melhor oferta de serviços e maior concorrência
O Open Finance coloca o cliente no centro da decisão, incentivando as instituições financeiras a oferecerem taxas e condições mais vantajosas para fidelizar. Portanto, são as instituições financeiras que precisam se moldar às necessidades dos usuários, e não o contrário.
- Compartilhar dados melhora sua busca por crédito
Com o acesso a um histórico financeiro mais detalhado, as instituições podem oferecer condições de crédito mais atrativas, com juros reduzidos e limites maiores.
Assim, com o compartilhamento de dados, os clientes do Open Finance podem analisar a melhor opção antes de optar por qualquer uma delas.
- O Open Finance é gratuito
Os usuários não pagam taxas para compartilhar seus dados bancários. Além disso, a plataforma amplia as opções de instituições financeiras com as quais o cliente pode se relacionar, sem custo adicional.
Mitos sobre o Open Finance
O grande responsável pela falta de confiança na Plataforma Aberta de Finanças são as informações falsas. Por isso, logo abaixo, você confere algumas informações que desmitificam essas informações:
- Dados desprotegidos
Para garantir a segurança dos dados compartilhados com as instituições financeiras escolhidas pelo cliente, a plataforma utiliza a tecnologia Application Programming Interface (API).
Além disso, o Open Finance é seguro e usa criptografia de ponta a ponta. Apenas instituições autorizadas pelo Banco Central podem acessar os dados compartilhados pelos clientes.
- Acesso irrestrito aos dados
Os dados financeiros são compartilhados apenas com instituições autorizadas e conforme o consentimento do cliente. Nenhuma instituição pode acessar informações sem permissão.
Vale reforçar que o não cumprimento da Lei Geral de Proteção de Dados e dos critérios do Banco Central, a instituição financeira está passível de multas, punições e o bloqueio da função de compartilhamento de dados.
- Oferta de serviços não solicitados
O compartilhamento de dados pelo Open Finance não autoriza instituições a enviarem ofertas indesejadas. Os bancos só podem acessar os dados mediante consentimento do cliente.
Como vimos, é o usuário que decide com quais instituições seus dados serão compartilhados. Portanto, não é possível que os bancos, por exemplo, acessem seus dados e emitam propostas de nenhuma forma dentro do Open Finance.
Leia também: O impacto do Open Finance no fluxo de caixa
Benefícios para as empresas
O Sistema Aberto Financeiro traz uma série de benefícios e vantagens não apenas para pessoas físicas, mas também para empresas.
Por meio de maior controle financeiro, as empresas acessam seus dados bancários de forma centralizada, facilitando a gestão financeira e a tomada de decisões.
Além disso, com a burocracia significativamente reduzida, os processos manuais são substituídos por ferramentas automatizadas, gerando economia de tempo e mais assertividade na análise de dados.
Por fim, as empresas possuem melhores condições de crédito mais vantajosas e alinhadas com o perfil delas.
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O Open Finance revolucionou a relação entre clientes e instituições financeiras. Além de colocar o usuário no centro, a plataforma permitiu a personalização de ofertas mais adequadas com o perfil e momento do cliente. Além disso, proporcionou mais autonomia e transparência no mercado financeiro.
Para as empresas, a centralização de informações bancárias é essencial para otimizar processos e tomar decisões mais rápidas.
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