O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma evolução do Open Banking e tem como principal objetivo ampliar a transparência e competitividade entre as instituições bancárias
Implementado em 2021 pelo Banco Central, o sistema visa permitir que usuários compartilhem, de forma segura e sob sua autorização, dados financeiros com as instituições financeiras utilizadas por eles.
Dessa forma, tanto pessoas jurídicas quanto físicas se beneficiam, pois há maior controle de informações do histórico financeiro e acesso à serviços personalizados de acordo com o perfil do cliente.
Contudo, mesmo sendo seguro e oferecer uma série de benefícios, ainda há muitas dúvidas com relação sistema e funcionamento, especialmente quando o assunto é segurança.
Por isso, preparamos um guia completo para detalhar o objetivo do sistema e esclarecer suas dúvidas sobre!
Índice – Neste artigo, você encontrará:
O que é Open Finance?
O Sistema Financeiro Aberto é um ecossistema de integração e compartilhamento seguro de dados entre usuários e instituições financeiras brasileiras reguladas pelo Banco Central. Dessa forma, os clientes controlam sobre suas informações financeiras, gerenciando-as de acordo com suas necessidades financeiras.
Atualmente, o serviço financeiro abrange seguros, câmbio, previdência e investimentos, o que o torna completo e vantajoso, especialmente, para empresas que gerenciam múltiplas contas.
A evolução do sistema
Em 2021, o Banco Central implementou o Open Banking, que posteriormente evoluiu para um novo modelo, o Open Finance. Com essa atualização, foi possível ampliar o escopo de dados e serviços compartilhados, além de benefícios aos clientes.
Desde então, o Sistema Financeiro Aberto tem registrado um crescimento significativo de usuários.
De acordo com o estudo “Evolução do Open Finance no Brasil”, realizado pela consultoria BIP, os consentimentos únicos atingiram 37 milhões de usuários em outubro de 2024, sendo 99% desse total composto por pessoas físicas. Esse número representa um aumento de 35% em relação aos 27 milhões registrados no mesmo período de 2023.
Diferença entre Open Banking e Open Finance
Ambas as iniciativas têm como objetivo ampliar o compartilhamento de dados com instituições financeiras brasileiras, contudo, possuem abrangências distintas.
O Open Banking, implementado incialmente pelo Banco Central, permite apenas o compartilhamento de dados bancários entre bancos e fintechs.
Já com o Open Finance, o usuário permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições financeiras, corretoras, seguradoras, previdência e outros departamentos financeiros.
Portanto, enquanto o Open Banking atende o compartilhamento de dados bancários de forma tradicional e limitada, o Open Finance abrange, de forma mais ampla, serviços financeiros e oferece uma visão completa e integrada das finanças.
Como funciona o Open Finance no Brasil?
Com o sistema, os clientes compartilham seus dados bancários com instituições financeiras autorizadas e acompanhadas pelo Banco Central. Esse compartilhamento só é feito com a permissão do usuário e no tempo e instituições determinadas por ele.
Dessa forma, o compartilhamento de dados pelo sistema segue três etapas obrigatórias:
- Consentimento: Na primeira etapa, o cliente escolhe a instituição com a qual quer compartilhar seus dados, escolhe a instituição de origem dos dados, determina o escopo dos dados e o prazo de consentimento.
- Acompanhamento: Após consentir o compartilhamento, o cliente faz a confirmação na instituição de origem.
- Efetivação: Com a confirmação da instituição financeira de origem, os dados são recebidos e consolidadas pela instituição destinatária.
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Qual a tecnologia aplicada no sistema?
O sistema Open Finance opera por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), responsáveis pela conexão segura entre as instituições autorizadas pelo Banco Central.
A infraestrutura utilizada na tecnologia do sistema confere melhor conexão com diferentes plataformas, o que amplia a oferta de produtos e serviços personalizados para a realidade e necessidade dos clientes.
Open Finance e LGPD
Os dados utilizados no Open Finance estão protegidos pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que visa garantir a segurança e a transparência no uso de dados financeiros. Assim, é assegurada a privacidade e a proteção dos dados dos clientes.
Portanto, para fazer parte das instituições que oferecem o compartilhamento de dados, as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central precisam seguir as rigorosas diretrizes da Lei de Proteção de Dados. O não cumprimento delas pode acarretar problemas legais por uso indevido de dados.
Finalidade, adequação, livre acesso, qualidade de dados, transparência, segurança e prevenção são pilares importantes para o funcionamento legal e ético do Open Finance.
Leia também: Open Finance e LGPD: entenda como seus dados são protegidos
Vantagens e desvantagens
O principal benefício de utilizar a plataforma aberta de finanças é ter o controle dos seus próprios dados. Com isso, o Open Finance proporciona vantagens como:
Acesso à produtos e serviços financeiros personalizados
Com o sistema, as instituições financeiras oferecerem soluções personalizadas para o perfil dos usuários, além de ofertas adequadas para financiamento e condições especiais em transferências de investimentos, por exemplo.
Melhor oferta de crédito
Além disso, com um ambiente de competição entre as instituições financeiras intensificado, elas passam a oferecer tarifas e condições mais vantajosas para os clientes, resultando na redução do custo do crédito.
Segurança e privacidade
Os dados dos usuários são compartilhados digitalmente, o que o torna seguro. Além de ter seu funcionamento monitorado pelo Banco Central, o sistema está em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
Controle sobre as finanças de sua empresa
Acessar todas as informações de seu histórico financeiro com o Open Finance proporciona uma visão centralizada, descomplicada e mais acessível para empresas que gerenciam diversas contas.
Isso reflete em uma análise mais rápida dos números e na redução do tempo despendido no processo.
Desvantagens do Open Finance
O Open Finance trouxe um a série de avanços significativos ao setor financeiro, especialmente com relação à tecnologia e segurança.
No entanto, em caso de roubo de dispositivos móveis, por exemplo, os dados podem ser expostos se medidas de segurança não forem adotadas.
Por isso, é essencial que os usuários se atentes às permissões concedidas e estejam conscientes de que suas informações são compartilhadas com as instituições regulares e participantes.
Quais bancos participam do Open Finance?
Atualmente, o sistema conta com a participação não apenas de bancos, mas também de fintechs e cooperativas de crédito.
Além da regulamentação por parte do Banco Central, a adoção do sistema depende do interesse da instituição financeira, dependendo de seu porte.
Contudo, a participação obrigatória se aplica apenas aos bancos classificados como S1 e S2, ou seja, os grandes bancos e instituições de grande porte, respectivamente.
Para saber quais instituições participam do Open Finance, clique aqui.
Open Finance para B2B
O Open Finance é uma ferramenta valiosa para empresas B2B. Nesse cenário, o sistema proporciona análises mais precisas dos dados financeiros e unifica os dados financeiros em um único lugar de forma segura, além de aumentar a segurança das operações.
Após a boa receptividade do Sistema Aberto Financeiro entre pessoas físicas, a tendência é alcançar, cada vez mais, empresas e pessoas jurídicas no Brasil.
Quais empresas podem se beneficiar?
Entre o perfil de empresas que podem se beneficiar com o sistema estão:
- Empresas de médio e grande porte que gerenciam muitas contas bancárias ou realizam um grande volume de transações;
- Empresas que precisam de dados financeiros atualizados para gestão de fluxo de caixa;
- Empresas que enfrentam dificuldades com importação manual de dados bancários ou integração de várias contas.
Além disso, Gestores financeiros, como CFOs e Controllers, equipes de tesouraria, planejamento financeiro e times de tecnologia financeira também podem se beneficiar significativamente do sistema.
Dessa forma, as empresas acessam serviços personalizados, melhoram a eficiência operacional e fortalecem sua posição no mercado.
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O Open Finance representa uma grande transformação no setor financeiro do Brasil, pois oferece maior controle e personalização aos usuários.
Para empresas de médio e grande porte, o sistema traz diversos ganhos operacionais e gerenciamento assertivo e seguro das finanças da corporação. Por isso, ele se torna de grande valia para as equipes de tesouraria.
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